+7 (495) 532-19-02 info@artegofinance.ru
ПН-ВС с 10.00 до 22.00

Ипотека для ИП

  • Сумма кредита

    500.000 - 100.000.000

  • Срок кредита

    до 30 лет

  • Процентная ставка

    от 8,5% годовых

Срок рассмотрения 1 день

Без справок о доходах

Без первоначального взноса

Без страхования жизни

Любая кредитная история

Основная информация

Ипотека для ИП представляет собой для банков сочетание сразу двух видов кредитных продуктов:

  • кредитование коммерческих структур (юридических лиц, бизнеса);
  • программы выдачи займов под залог недвижимости (получение ипотеки).

И если второй вариант банками на современном этапе уже более или менее освоен, то вот с кредитованием юридических лиц по-прежнему наблюдаются сложности. Но сложности — это для наблюдателей со стороны, а вот для участников процесса — индивидуальных предпринимателей малого и среднего бизнеса — это полноценная и трудноразрешимая проблема, так как в начале деятельности (на старте) предприятия обычно наблюдается дефицит любых ресурсов. Но главное — денежных.

Однако по этому вопросу у индивидуальных предпринимателей существует выход из положения. Его предоставляет финансовая компания ARTEGO Finance — профессиональный оператор на рынке кредитных услуг.

Ипотека для ИП: особенности кредитования

Начать следует с особенностей ипотечного кредитования банками и следующих из этого возможностей для индивидуальных предпринимателей. Ипотечный кредит для физических лиц — это один из самых выгодных способов заработка для банка. Условия ссуды таковы, что заимодавец ничем серьезным не рискует: в качестве гарантии по займу выступает сам объект недвижимости, который, в случае падения платежеспособности реципиента кредитования, просто продается на открытом рынке. С этих позиций становится не столь важно, закрыл ли заемщик свой долг или нет, — ликвидность данного рынка относительно высока, там крутятся значительные капиталы, поэтому если изначально не была завышена стоимость объекта, банку не составит труда вернуть свои деньги в полной мере.

Чем же отличается ситуация, если в качестве объекта залога при оформлении ипотеки для ип для банка выступает коммерческая недвижимость? Мало чем. Оформление ипотечного займа юридически объективно немного усложняется, поскольку предполагается, что с большой долей вероятности такой объект может быть обременен либо повторным кредитованием, либо просто может быть сдан в аренду третьим лицам. И в случае неплатежеспособности заемщика после покупки объекта недвижимости, это может осложнить взыскание объекта недвижимости банком и его последующей продажей на рынке для закрытия его дебиторской задолженности.

Администрации банков делают предположение о субаренде весьма условно, так как далеко не всегда люди сдают внаем то, что приобретают в кредит, особенно если речь идет о бизнесменах, работающих не в секторе реал-эстейт.

Условия кредитования

В финансовой компании ARTEGO Finance существует возможность получения заемных средств под приобретаемый объект недвижимости (оформления ипотеки) при следующих условиях:

  • если объект представляет собой жилую недвижимость;
  • когда объект — это коммерческие помещения;
  • в том случае, если заемщик приобретает объект недвижимости на первичном рынке;
  • даже тогда, если в сделке присутствует материнский капитал.

Заявки на ипотеку для ИП в ARTEGO Finance рассматриваются предельно оперативно (за 1 сутки). Оформить ипотеку здесь можно не обладая никакой кредитной историей, без первоначального взноса и без каких-либо справок о доходах. Даже в том случае, если это первый случай кредитования заемщика или он еще не закрыл свою предыдущую задолженность. Срок такой ипотеки может доходить максимально до 30 лет, а процентная ставка составляет 8,5% годовых в рублях.

Стоит только сказать в банке, что вы ИП, и кредитные деньги вам нужны для развития бизнеса, тогда у вас сразу сменится обслуживающий менеджер. Если требуется получить ссуду для развития предприятия (ИП), пусть даже и находящегося на упрощенной системе налогообложения, то взять такой кредит «по двум документам» (имея в кармане лишь паспорт и какой-нибудь другой документ) не получится:

  • банку потребуется пакет документов о создании юридического лица (решение о создании, свидетельство о регистрации и пр.);
  • предприниматель должен представить банку налоговую декларацию, а также потребуется взять в ИФНС справку об отсутствии задолженности по уплате налогов;
  • нужно будет продемонстрировать положительную динамику прибыли за последние несколько отчетных периодов, а также максимально высокий показатель ликвидности бизнеса (то есть будут анализироваться поступления денежных средств на расчетный счет предприятия).

А теперь залог. Здесь ипотечный кредит для ИП — это был бы вполне рабочий вариант. Но ведь это означает для банка усиление риска: мало того, что заемщик — коммерческая структура, так еще и приобретаемый объект может быть сдан в аренду, и потом этих арендаторов не выгонишь, чтобы банк мог продать это помещение и закрыть сделку, в случае неблагоприятного развития событий.

Все вместе эти условия препятствуют реальным возможностям для стартующего предприятия получить доступные заемные деньги. И речь идет не только об относительно «прижимистой» провинции, но и о Москве, где система кредитования — самая развитая в стране.

В свою очередь, к вопросу предоставления ипотечных кредитов для ИП квалифицированные специалисты финансовой компании ARTEGO Finance относятся проще. У компании имеется лицензия на кредитную работу с физическими лицами и с юридическими, а также с индивидуальными предпринимателями. Заявители сразу анализируются на предмет перспективности их бизнеса по объективным показателям:

  • сектор рынка основной деятельности;
  • срок работы;
  • среднегодовые темпы прироста резервов накопленной прибыли.

Основываясь на получаемых данных, ипотечное кредитование для ИП вовсе не представляется администрации ARTEGO Finance чем-то запредельно рискованным и сложным в реализации. Ведь суть ипотеки для ИП в том, что она так же как и подобная процедура для физических лиц, одинаково обеспечивается приобретаемым объектом недвижимости. А то, что соискателем кредита выступает коммерческое предприятие (ИП), является аргументом в пользу осуществления кредитования: ведь человек (физическое лицо) не всегда настроен интенсивно зарабатывать деньги, но вот фирма (индивидуального предпринимателя или юридического лица) несет издержки просто по факту своего существования (пример — обязательные платежи в Пенсионный фонд РФ). Поэтому его владелец имеет мотивацию прикладывать гораздо больше усилий, чтобы выходить в прибыль (а значит, и закрывать текущие задолженности).

Компания ARTEGO Finance активно развивает этот относительно новый сегмент рынка кредитных услуг — ипотеку для ИП. Для этого устанавливается целый набор весьма выгодных условий, кроме стандартного ускоренного рассмотрения (за двое суток) и отсутствия требований по обеспечению и поручителей — ведь есть же объект недвижимости:

  • при предоставлении ипотеки для ИП предусматривается мораторий на выплату — до 2 лет (особенно это касается коммерческих и производственных помещений);
  • диапазон ссужаемых сумм находится в пределах от 0,5 млн р. до 300 млн р. (ну какой банк пойдет на это, тем более в ракурсе сочетания ипотечного кредитования и займа для коммерческих организаций);
  • срок кредитования составляет до 15 лет;
  • процентная ставка находится (на настоящий момент) в пределах 9,7% годовых;
  • количество документов, требуемых для подтверждения финансового состояния бизнеса и уровня его ликвидности, на порядок меньше, чем требуют банки. 

Дополнительно рассматриваются не только данные бухгалтерской отчетности ИП, но и сведения из иных, в том числе неформальных источников.

Особенностью ипотеки для ИП является то, что она представляет собой лакомый кусок для профессионального кредитора. В случае если квалифицированная оценка потенциала и перспективности бизнеса заемщиков поставлена на поток, кредитор становится без преувеличения мажоритарным фактором в «спонсируемых» им бизнесах. Клиенты, заинтересованные в дальнейшем развитии, понимают и ценят этот факт, поэтому стремятся полностью и в срок выплачивать все необходимые платежи.

Последний факт, в свою очередь, понижает возможность образования плохих долгов, а значит, финансовая компания получает возможность сделать ипотеку для ИП еще дешевле. Сейчас ARTEGO Finance уверенно форсировала 10% годовых (в сторону понижения), но и это не является пределом. Главное для администрации — это обеспечить непрерывный приток новых клиентов, и движение по цене — это лишь один способ стимулирования этого процесса.

Рассчитайте свою экономию
при получении кредита у нас

Вид кредита


Сумма кредита

10000000 рублей

  • 50 0000
  • 50 000 000

Срок кредита

10 лет

  • 5 лет
  • 10 лет
  • 15 лет
  • 20 лет
  • 25 лет

Ставка

10 % годовых

  • 5 %
  • 10 %
  • 15 %
  • 20 %
  • 25 %

Предложение по кредиту

Ваш ежемесячный платёж составит

413 500 рублей

  • Ваша экономия по кредиту

    5 000 рублей

  • Переплата по кредиту

    9 456 рублей

  • Страхование

    0,5%

ЗАПОЛНИТЬ ЗАЯВКУ

Бесплатная консультация
по телефону

Укажите Ваши контактные данные. Наш специалист свяжется с вами в течение 30 минут!



Оформление заявки

Заполните заявку и получите индивидуальное предложение по кредитованию!

Вид кредита


Сумма кредита

10000000 рублей

  • 50 0000
  • 50 000 000

Срок кредита

10 лет

  • 5 лет
  • 10 лет
  • 15 лет
  • 20 лет
  • 25 лет


^